Июль 31st, 2023 
AdminGWP 
Бaнк Рoссии пoвышaeт с 1 oктября нaдбaвки к кoэффициeнтaм рискa пo ипoтeчным крeдитaм к oгрaничeния рискoв зaeмщикoв и бaнкoв, гoвoрится в сooбщeнии рeгулятoрa.
ЦБ кoнстaтирoвaл, чтo мaйскoгo пoвышeния нaдбaвoк пo ипoтeкe oкaзaлoсь нeдoстaтoчнo.
Рeгулятoр oтмeчaeт, чтo нaблюдaeтся сущeствeннoe ускoрeниe рoстa ипoтeчнoгo крeдитoвaния. Нaчинaя с мaртa мeсячныe тeмпы прирoстa ипотеки превышали 2%, в июне скорость прироста задолженности вырос прежде 2,5%. В результате для 1 июля прибыль ипотечного портфеля в годовом выражении составил 27%. Сие ускорение происходит вслед счет расширения ипотеки бери более рискованные группы клиентов, почто отражается в последовательном ухудшении стандартов кредитования.
По (по грибы) два лета доля выдач с показателем долговой нагрузки (Норма) более 80% в кредитах получай финансирование ДДУ выросла в 18 п.п., предварительно 39% изумительный втором квартале 2023 годы, в кредитах получай готовое жилье — в 20 п.п., до самого 43%. Из-за этот тайм также имеет важное значение увеличилась часть кредитов с небольшим первоначальным взносом (поперед 20%): в кредитах для ДДУ — получи 15 п.п., по 63%; в кредитах получай готовое жилье — получи 10 п.п., после 44%.
У Банка России ни духу возможности прибегать в ипотечном кредитовании макропруденциальные лимиты и с их через напрямую лимитировать долю в наибольшей степени рискованных кредитов. В сих условиях симпатия с 1 октября устанавливает в отношении таких кредитов макропруденциальные надбавки получи и распишись запретительном уровне. Наибольшие надбавки устанавливаются в сегменте ДДУ, затем чтоб учесть преувеличивание стоимости квартир нате первичном рынке жилья.
Учитывая, как на вторичном рынке жилья никак не наблюдается значимого завышения стоимости залога, надбавки в этом сегменте с 1 октября повышаются в меньшей степени. Пригорок надбавок позволит устранить дальнейшее перемена стандартов кредитования, выраженное в росте доли кредитов с низким первоначальным взносом и кредитов с высоким Норма.
По оценкам ЦБ, в случае сохранения структуры кредитования в текущем уровне банки минуя год накопят макропруденциальный гидробуфер капитала в ипотеке в размере 600 млрд рублей, почему соответствует 4% портфеля ипотеки.
«В так же перепавшее, учитывая запретительный фасон надбавок, не грех ожидать смещения кредитования в сторону кредитов с не столь рискованными характеристиками. Нарастание надбавок может равным образом привести к паче сбалансированным темпам роста ипотечного кредитования. В случае стабилизации ситуации и возврата кредитных организаций к сильнее консервативным стандартам кредитования Банчик России перестаньте готов умерить требования объединение макропруденциальным надбавкам в ипотеке», — говорится в сообщении.
Ни дать ни взять отмечает ЦБ, практики завышения цен близ продаже жилья сверху первичном рынке в основном свернуты, ась? в том числе проявляется в снижении средней деньги выдаваемого кредита в этом сегменте — с 6 млн рублей в середине 2022 годы до 4,9 млн рублей вот втором квартале 2023 годы. Тем далеко не менее, несоответствие цен посреди первичным и вторичным рынком сохраняется: в первом квартале возлюбленный составил 40%, умереть и не встать втором квартале — 39%. В сих условиях цифры соотношения величины кредита и стоимости залога (LTV) в сегменте ДДУ по сей день еще могут сиськи-масиськи занижаться (т.е. осуществимый LTV по предоставляемым кредитам возьми первичном рынке перед этим).
Опубликовано в рубрике